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投資理財 公益活動 保險諮詢
2009年3月30日 星期一
[+/-] : [永達保經贊助]永達贊助大甲鎮瀾宮媽祖遶境祈福活動
大甲鎮瀾宮媽祖遶境活動為台灣重要民俗活動之一，目前已列為全世界三大宗教盛事之一。為了將此一宗教活動推向國際舞台，今年(2006年)遶境活動（ 3/25~4/02 ）改變以往形式，以嘉年華會方式熱鬧登場，增加「西洋十二星座人形布偶（高二公尺）」遶境。本公司贊助 十二尊西洋十二星座人形布偶，共合計金額壹佰貳拾萬元（胸前即頭後印有公司標誌）參與遶境共襄盛舉。詳細情形請同仁多注意各媒體報導。
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2009年3月27日 星期五
[+/-] : [永達保經贊助]吳文永，送暖到輪網協會
▼永達吳文永董事長（右二）捐贈復康巴士 給輪椅網球推廣協會，由理事長劉中興（左二）代表接受。
歲暮天寒，但溫暖昨天送到輪椅網球家族。永達保險經紀人公司董事長吳文永，昨天很「阿沙力」地捐了一部半的復康巴士給台北輪椅網球推廣協會，加上保發中心也送出半部，輪網選手收到兩部巴士大禮。
吳文永昨天在圓山飯店聯誼社，先將一把T4復康巴士的鑰匙送給台北輪椅網球協會理事長劉中興，讓所有行動不便的輪網選手在練習、比賽時可以便捷移動，接著保發中心周國端董事長致詞，提及該中心也有意送半部巴士時，吳文永很慷慨地允諾永達公司再送半部，湊足兩部。
今年3月10日輪網協會將在台北辦國際巡迴賽第三級的「獅子杯」積分賽，9月還要辦「台北公開賽」，很需要有載送輪椅及乘員的復康巴士。
我國輪網選手實力在亞洲數一數二，去年在紐西蘭基督城世界杯取得不錯成績，獲得兩張雅典帕運外卡，今年獲邀參加巴西輪椅世運網球賽。
【2005/01/28 民生報】
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歲暮天寒，但溫暖昨天送到輪椅網球家族。永達保險經紀人公司董事長吳文永，昨天很「阿沙力」地捐了一部半的復康巴士給台北輪椅網球推廣協會，加上保發中心也送出半部，輪網選手收到兩部巴士大禮。
吳文永昨天在圓山飯店聯誼社，先將一把T4復康巴士的鑰匙送給台北輪椅網球協會理事長劉中興，讓所有行動不便的輪網選手在練習、比賽時可以便捷移動，接著保發中心周國端董事長致詞，提及該中心也有意送半部巴士時，吳文永很慷慨地允諾永達公司再送半部，湊足兩部。
今年3月10日輪網協會將在台北辦國際巡迴賽第三級的「獅子杯」積分賽，9月還要辦「台北公開賽」，很需要有載送輪椅及乘員的復康巴士。
我國輪網選手實力在亞洲數一數二，去年在紐西蘭基督城世界杯取得不錯成績，獲得兩張雅典帕運外卡，今年獲邀參加巴西輪椅世運網球賽。
【2005/01/28 民生報】
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2009年3月25日 星期三
[+/-] : [永達保經消息]保經申請公開發行，永達打頭陣
( 2008/09/03 09:00 時報資訊 )工商時報 孫彬訓／台北報導
過去保險業講求人海戰術，現在景氣趨緩，改採精英策略。永達保 經董事長吳文永指出，目前永達業務員人數3,200人，未來將維繫這樣的人員規模，著重在人員培訓，「不以量取勝」，現在更嚴格要求 ，業務員參加晨會訓練比例低於6成，就會請該名業務員離開，希望 提昇業務員專業。
永達保經8月21日送件申請股票公開發行，近期就將通過，公開發 行後，也會是國內保經首家公開發行的公司。吳文永強調，未來將藉 由公開發行，讓大眾監督並分享利潤。
在大環境影響下，原先預計今年經營目標為新契約保費60億元的永 達保經，到今年7月底為20億元，全年預計可達到40億元，較去年的 46億元滑落，距離年初的目標60億元也有段距離，吳文永說，以整體 壽險業的表現來看，這樣成績還算合理。
永達保經目前的股本為9.82億元，目前預計將不會擴充資本額，還 會維持現在的水準。至於目前永達保經投資宏泰人壽股權19.4％，宏泰人壽今年6月底RBC未達200％最低標準，宏泰是否可能增資，吳文永指出，宏泰現在並未有增資計劃，但若是為了衝業績而需要增資，永達保經將會參加宏泰的增資。
消息來源：http://tw.money.yahoo.com/news_article/adbf/d_a_080903_3_14d02
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2009年3月23日 星期一
[+/-] : [永達保經贊助]廣島輪椅網賽，明開打，永達公司贊助
【台北訊】
廣島和平杯輪椅網球公開賽將於19日至23日在廣島舉行，在永達保險經紀人股份有限公司大力贊助比賽經費下，台北市輪椅網球推廣協會昨天得以組隊出征，首開企業贊助輪椅網球出國參加ITF巡迴賽記錄。
中華輪椅網球隊由男將林正吉、王章佳、王偉軒及女將吳宜珊、余淑琴和黃雅琪組成，領隊永達公司經理陸健鴻，教練團包括林永華、廖智雄、廖文瑞、李明展及陳玉霖。
【2005/10/18 民生報】
<<點選小圖看大圖>>
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廣島和平杯輪椅網球公開賽將於19日至23日在廣島舉行，在永達保險經紀人股份有限公司大力贊助比賽經費下，台北市輪椅網球推廣協會昨天得以組隊出征，首開企業贊助輪椅網球出國參加ITF巡迴賽記錄。
中華輪椅網球隊由男將林正吉、王章佳、王偉軒及女將吳宜珊、余淑琴和黃雅琪組成，領隊永達公司經理陸健鴻，教練團包括林永華、廖智雄、廖文瑞、李明展及陳玉霖。
【2005/10/18 民生報】
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2009年3月20日 星期五
[+/-] : [永達保經文化]幫助身心障礙者重回職場快樂工作
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2008.01
曾經擁有卻又失去的
是生命中難以承受之輕
原以為理所當然
失去後才知道刻骨銘心
台灣有百萬身心障礙朋友，超過75％是因意外、疾病等後天因素造成，他們需要心理復健，再接受專業的職業訓練，就能重回職場快樂工作，找回那遺失的笑容。
只要一個機會，自信就能取代他們的殘缺，激發擁抱工作的快樂，只要一個工作，他們的實力就會展露在最美好的地方，以令您經驗的潛能，照亮職場。
永達保險經紀人肯定每個生命的價值，更認同每個不放棄自我的人，如果願意打開心門，不難發現在身心障礙朋友身上，有很多值得我們學習的優點，永達願意貢獻一份關懷的資源，協助無數身心障礙朋友找到生活的能力與希望。
只要您有心接觸與了解，您會發現不少的身心障礙朋友們，正用他們獨有的特質－「堅毅的生命力」，尋覓著他們「能做的事」做一個「有用的人」，用個人生命的殘缺美，為社會發揮一點點的影響力。
▼(左)永達保險經紀人黃福來總經理 代表捐贈新台幣貳百萬元做為伊甸身心障礙者職能發展基金，由(右)伊甸社福基金會林文賓副執行長 授贈，並回饋感謝書狀及腦性麻痺患者的水彩畫作品。
▼永達同仁參訪伊甸學員水彩畫工作室
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曾經擁有卻又失去的
是生命中難以承受之輕
原以為理所當然
失去後才知道刻骨銘心
台灣有百萬身心障礙朋友，超過75％是因意外、疾病等後天因素造成，他們需要心理復健，再接受專業的職業訓練，就能重回職場快樂工作，找回那遺失的笑容。
只要一個機會，自信就能取代他們的殘缺，激發擁抱工作的快樂，只要一個工作，他們的實力就會展露在最美好的地方，以令您經驗的潛能，照亮職場。
永達保險經紀人肯定每個生命的價值，更認同每個不放棄自我的人，如果願意打開心門，不難發現在身心障礙朋友身上，有很多值得我們學習的優點，永達願意貢獻一份關懷的資源，協助無數身心障礙朋友找到生活的能力與希望。
只要您有心接觸與了解，您會發現不少的身心障礙朋友們，正用他們獨有的特質－「堅毅的生命力」，尋覓著他們「能做的事」做一個「有用的人」，用個人生命的殘缺美，為社會發揮一點點的影響力。
▼(左)永達保險經紀人黃福來總經理 代表捐贈新台幣貳百萬元做為伊甸身心障礙者職能發展基金，由(右)伊甸社福基金會林文賓副執行長 授贈，並回饋感謝書狀及腦性麻痺患者的水彩畫作品。
▼永達同仁參訪伊甸學員水彩畫工作室
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2009年3月18日 星期三
[+/-] : [永達保經生活]自我減壓催眠讓您拒絕焦躁與憂慮
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2008.01
/李子茜
提許多人因為被報章雜誌及電視節目的誤導，往往對於催眠有著錯誤的認知與害怕，其實品質好的催眠是可協助人們找出疾病的根源。催眠是一種特殊的精神狀態，被催眠者強烈的接受建議，好像處於一種自動而不以理智的判斷情態，而不是大家所認為的在睡眠狀態。因此專業的催眠師一定要做好催眠前的諮詢與溝通，取得被催眠者的信任與授權才可開始，否則所有行為皆屬非法，這是催眠師與被催眠者都應該有的基本認知。
陳一德 醫師
台北醫學院牙醫系學士
南華大學生死學研究所碩士班
紐西蘭OSMOSIS催眠學院畢業
紐西蘭NLP心理諮詢催眠師
美國催眠師公會會員
美國合格催眠治療師
美國催眠師公會認可催眠訓練教師
因壓力所造成生(心)理的不平衡
美國催眠師（NGH）學會華人區域唯一授權催眠訓練講師證照陳一德教授表示，催眠治療應該是一個全人的觀念，強調的是身心靈達到協調的狀態，而這個角度可協助找出疾病的根源，疾病產生並非壞事，而是反應出您的身體已經產生不協調的狀態，提醒你要注意與重視。壓力是生活環境不能滿足個人需求，所導致的生理或心理失去平衡的一種緊張狀態。反應的現象分成以下四類：
一、初級生理反應
心跳加速、胃緊張、手腳冰冷、手腳出汗、手臂緊張、冷顫、肌肉緊縮、呼吸急促。
二、次級生理反應
頭痛、失眠、潰瘍、腸胃不適、疲勞、頸部肩膀僵硬、胸部鬱悶、便秘腹瀉。
三、心理現象
緊張、退縮、抑鬱、憂愁、責備、恐懼、了無生趣、生氣。
四、行為現象
逃避、退縮、侵略性、婚姻問題、性方面的問題、因循拖延、過度活動、濫用藥物飲食煙酒。
陳一德醫師認為最好解決方式要先從態度及生理兩方面做改變，態度的部份就是改變你的期望，停止期待完美不管是在家或在公司，擴張你的支持系統（例如交友圈），保持客觀的態度面對人、事、物，對於自己注重的不管事業或家庭要有健康的態度。在生理上改變建議如下:
■睡眠充足。
■規律的運動。
■飲食均衡，避免刺激性食物，例如：咖啡因。
■泡個熱水澡，或淋浴。
■每天閉上眼睛數分鐘，回想以前渡假時美麗而放鬆的景象。
■不要依賴電視，而把它視為鎮定劑。
■每天花點時間，做些沒有目標導向的活動。
「其實壓力的減輕可以採取幾個較為簡易的自我催眠的方式，例如正確的呼吸、學習自我放鬆、睡前的自我對話。」陳一德醫師微笑的表示。
◎正確的呼吸
■適當的呼吸是最簡單，最有效的方法，如果我們能夠控制呼吸，減慢呼吸速度，我們可以立刻減少激動狀態。
■坐下，閉上眼睛。
■把右手放在腹部，左手放在胸部。
■想像一個藍色的氣球在肚子裡。
■做10次呼吸，如下述：
—從鼻孔吸氣並想像氣球在肚子裡充氣。
—吐氣，把所有氣體吐出。
—對自己默念〝放鬆、放鬆、放輕鬆〞， 並數〝1 0 〞。（ 重覆以上步驟1 0 次， 從〝1 0 〞數到〝1 〞）
—用3分鐘做這練習。
◎學習自我放鬆
■每天兩次，上午或中午一次，晚上一次，你能夠放鬆自己2–3分鐘，然後喚醒自己，感覺完全休息了。
■這個放鬆訓練只花幾分鐘即可完成，務必每天做兩次以上。尤其在你感到焦慮或壓力很大時，這個訓練對你有很大的幫助。如果你在半夜醒來，它也可以幫助你繼續入眠，但是開車時，絕對不可以做這練習。
■坐在一個舒適而有靠背的椅子、或躺下，集中注意在略高於你的視線上的任一點，慢慢地，做三次深呼吸，當你在第三次深呼吸時，吸氣然後憋氣3秒鐘，數3…2…1…，閉上眼睛，慢慢吐氣，放鬆、放鬆、放輕鬆，並讓自己進入很深、很平靜的放鬆狀態。
■從25數到1，慢慢地數（註：如果你能每數一個數，就想像數字出現在黑板 上，或螢幕上，會更明顯幫助），這樣你會持續放鬆大約2–3分鐘。
■當你數到1時，只要從1數到3，你就會完全清醒，精神飽滿地，繼續你的工作。
◎睡前的自我對話
■從今天開始連續一星期，每天睡覺前，給自己以下建議10次。〝無論任何方面，我一天比一天更好〞。當你給自己這個建議時，用任何方法儘量去想像自己在各方面都愈來愈好。
■為了避免睡著和忘記次數，每次建議時，從右手開始一個手指，一個手指數，再用左手數，直到完成10次建議為止。
■這是你用自我建議去有效改變自己的第一步，這是非常重要的，每天晚上一定要完成10次的自我建議，才能睡著。
■你現在所做的，就是要建立一個在睡前，利用給你自己正面的建議，去有效改變自己的習慣，當你每晚做完自我建議時，你會發現你會睡地非常舒服，而且在第二天你會根據你給自己的建議而有效的改變。
擁抱正面能量拒絕憂慮
畢竟所有的改善都需要靠自己的決心才能達到效果，如果自己本身都不願意去做，所有的問題都只是空談無濟於事。從事行銷工作的業務人員其實在銷售的時候就是一種催眠的運用，如何先讓自己的身心靈達到最佳的狀態應該是最重要的先決條件，因為這樣才能讓自己擁有強大的正面能量(例如自信心、決斷力、幸運度、親和力等)，讓負面的情緒、憂鬱、焦躁等自然的剝落遠離。
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/李子茜
提許多人因為被報章雜誌及電視節目的誤導，往往對於催眠有著錯誤的認知與害怕，其實品質好的催眠是可協助人們找出疾病的根源。催眠是一種特殊的精神狀態，被催眠者強烈的接受建議，好像處於一種自動而不以理智的判斷情態，而不是大家所認為的在睡眠狀態。因此專業的催眠師一定要做好催眠前的諮詢與溝通，取得被催眠者的信任與授權才可開始，否則所有行為皆屬非法，這是催眠師與被催眠者都應該有的基本認知。
陳一德 醫師
台北醫學院牙醫系學士
南華大學生死學研究所碩士班
紐西蘭OSMOSIS催眠學院畢業
紐西蘭NLP心理諮詢催眠師
美國催眠師公會會員
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美國催眠師公會認可催眠訓練教師
因壓力所造成生(心)理的不平衡
美國催眠師（NGH）學會華人區域唯一授權催眠訓練講師證照陳一德教授表示，催眠治療應該是一個全人的觀念，強調的是身心靈達到協調的狀態，而這個角度可協助找出疾病的根源，疾病產生並非壞事，而是反應出您的身體已經產生不協調的狀態，提醒你要注意與重視。壓力是生活環境不能滿足個人需求，所導致的生理或心理失去平衡的一種緊張狀態。反應的現象分成以下四類：
一、初級生理反應
心跳加速、胃緊張、手腳冰冷、手腳出汗、手臂緊張、冷顫、肌肉緊縮、呼吸急促。
二、次級生理反應
頭痛、失眠、潰瘍、腸胃不適、疲勞、頸部肩膀僵硬、胸部鬱悶、便秘腹瀉。
三、心理現象
緊張、退縮、抑鬱、憂愁、責備、恐懼、了無生趣、生氣。
四、行為現象
逃避、退縮、侵略性、婚姻問題、性方面的問題、因循拖延、過度活動、濫用藥物飲食煙酒。
陳一德醫師認為最好解決方式要先從態度及生理兩方面做改變，態度的部份就是改變你的期望，停止期待完美不管是在家或在公司，擴張你的支持系統（例如交友圈），保持客觀的態度面對人、事、物，對於自己注重的不管事業或家庭要有健康的態度。在生理上改變建議如下:
■睡眠充足。
■規律的運動。
■飲食均衡，避免刺激性食物，例如：咖啡因。
■泡個熱水澡，或淋浴。
■每天閉上眼睛數分鐘，回想以前渡假時美麗而放鬆的景象。
■不要依賴電視，而把它視為鎮定劑。
■每天花點時間，做些沒有目標導向的活動。
「其實壓力的減輕可以採取幾個較為簡易的自我催眠的方式，例如正確的呼吸、學習自我放鬆、睡前的自我對話。」陳一德醫師微笑的表示。
◎正確的呼吸
■適當的呼吸是最簡單，最有效的方法，如果我們能夠控制呼吸，減慢呼吸速度，我們可以立刻減少激動狀態。
■坐下，閉上眼睛。
■把右手放在腹部，左手放在胸部。
■想像一個藍色的氣球在肚子裡。
■做10次呼吸，如下述：
—從鼻孔吸氣並想像氣球在肚子裡充氣。
—吐氣，把所有氣體吐出。
—對自己默念〝放鬆、放鬆、放輕鬆〞， 並數〝1 0 〞。（ 重覆以上步驟1 0 次， 從〝1 0 〞數到〝1 〞）
—用3分鐘做這練習。
◎學習自我放鬆
■每天兩次，上午或中午一次，晚上一次，你能夠放鬆自己2–3分鐘，然後喚醒自己，感覺完全休息了。
■這個放鬆訓練只花幾分鐘即可完成，務必每天做兩次以上。尤其在你感到焦慮或壓力很大時，這個訓練對你有很大的幫助。如果你在半夜醒來，它也可以幫助你繼續入眠，但是開車時，絕對不可以做這練習。
■坐在一個舒適而有靠背的椅子、或躺下，集中注意在略高於你的視線上的任一點，慢慢地，做三次深呼吸，當你在第三次深呼吸時，吸氣然後憋氣3秒鐘，數3…2…1…，閉上眼睛，慢慢吐氣，放鬆、放鬆、放輕鬆，並讓自己進入很深、很平靜的放鬆狀態。
■從25數到1，慢慢地數（註：如果你能每數一個數，就想像數字出現在黑板 上，或螢幕上，會更明顯幫助），這樣你會持續放鬆大約2–3分鐘。
■當你數到1時，只要從1數到3，你就會完全清醒，精神飽滿地，繼續你的工作。
◎睡前的自我對話
■從今天開始連續一星期，每天睡覺前，給自己以下建議10次。〝無論任何方面，我一天比一天更好〞。當你給自己這個建議時，用任何方法儘量去想像自己在各方面都愈來愈好。
■為了避免睡著和忘記次數，每次建議時，從右手開始一個手指，一個手指數，再用左手數，直到完成10次建議為止。
■這是你用自我建議去有效改變自己的第一步，這是非常重要的，每天晚上一定要完成10次的自我建議，才能睡著。
■你現在所做的，就是要建立一個在睡前，利用給你自己正面的建議，去有效改變自己的習慣，當你每晚做完自我建議時，你會發現你會睡地非常舒服，而且在第二天你會根據你給自己的建議而有效的改變。
擁抱正面能量拒絕憂慮
畢竟所有的改善都需要靠自己的決心才能達到效果，如果自己本身都不願意去做，所有的問題都只是空談無濟於事。從事行銷工作的業務人員其實在銷售的時候就是一種催眠的運用，如何先讓自己的身心靈達到最佳的狀態應該是最重要的先決條件，因為這樣才能讓自己擁有強大的正面能量(例如自信心、決斷力、幸運度、親和力等)，讓負面的情緒、憂鬱、焦躁等自然的剝落遠離。
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2009年3月16日 星期一
[+/-] : [永達保經公益]永達社福基金會舉辦「永達車行幸福路─復康巴士捐贈記者會」
▼ 永達吳文永董事長、廖了以部長、胡志強市長出席『永達「車」行幸福路』復康巴士捐贈記者會，一同擔任愛的推手
別讓殘弱「等嘸車」！ 永達「車」行幸福路！
永達社福拋磚引玉一舉捐贈12輛復康巴士
邀請9縣市首長與代表齊發聲 呼籲更多企業關心肢障朋友行的權益
不畏經濟不好景氣差，永達社福拋磚引玉一舉捐贈12輛復康巴士，並於今日舉辦「永達車行幸福路─復康巴士捐贈記者會」，包括內政部長廖了以、台中市長胡志強、台北縣長周錫瑋等9縣市首長與代表一同出席，希望能夠為更多的身心障礙者，帶來更多的行動自由。
根據伊甸基金會最新公佈統計數據發現，目前全台急迫需求復康巴士的人數推估近14萬人(包含：肢障及多重障中度、極重度與重度)，而現有的小復康巴士車輛數卻未滿330輛，平均每400位急迫需求復康巴士的身心障礙者，才能分到一輛復康巴士，伊甸基金會黃琢嵩執行長表示，95年度身心障礙者生活需求調查報告顯示，有四成五的身障者因為沒有交通工具，而二成五的身障者則為交通費太貴，導致生病卻無法順利就醫；三成的身障者則因為「行動」的障礙，無法繼續就學，除此之外，整體身心障礙人口，從未外出的比例將近10%。因此，復康巴士不僅幫助身心障礙者有行動的能力，也讓身心障礙者可和一般人同等享有「就學、就業、就醫」的權利。
有鑑於此，永達社福基金會特別舉辦「永達車行幸福路─復康巴士捐贈記者會」，邀請內政部廖了以部長，台北縣周錫瑋縣長、台中市胡志強市長、澎湖縣王乾發縣長、台北市吳清基副市長、台南市洪正中副市長、桃園縣許育寧秘書長、嘉義市社會處張寬煜處長、高雄市交通局林焜田副局長、高雄縣社會處吳麗雲處長一同出席捐贈活動，見證永達捐贈全台共九縣市12輛復康巴士，永達社福基金會表示，希望以自身小小力量，拋磚引玉，讓更多個人與企業多多關心行動不便人士，讓他們也能享有行的自由。
▼永達保經與永達社福基金會捐贈12輛復康巴士，邀請廖了以部長、胡志強市長等出席，一同為身障者發聲
永達「車」行幸福路！別讓殘弱「等嘸車」
一出手就捐12輛復康巴士的永達保險經紀人與永達社會福利基金會董事長吳文永先生表示，捐贈復康巴士一直都是他的心願，在澎湖長大的吳文永董事長說：「小時候鄰居行動不方便，覺得他的生活就只剩一個小小的房子，他走不出去，心情不好，他的家人因此壓力也很大，所以我一直希望可以奉獻自己一點力量，號召永達保經的同仁，一同為身障朋友盡一份心力，因為幫助一個身障朋友其實不只是幫助一個人，而是幫助一個家庭。」現場更邀請到內政部長廖了以，他表示：「非常開心企業願意與身障朋友感同身受，幫他們先想一步，對於企業回饋社會、關懷需要幫助民眾實在值得鼓勵，同時也希望有更多企業可以共同參與打造無障礙環境的行列，為身障者打造更好的環境」。
現場更邀請到「輪椅小天后」何欣茹擔任活動貴賓，何欣茹在九歲那年因為被火車撞碎了雙腿而截肢，在失去肢體後，她在舞蹈裡找到了快樂與自信，今日更與兒子凡凡一同表演輪椅嘻哈舞，展現自信美！何欣茹表示，自己常常使用復康巴士，覺得復康巴士是身障朋友的一大福音，但是因為自己為中度肢障，依規定僅能在5日前預定，但卻常常苦等不到車子，只好路邊使用計程車，卻又因為輪椅常常無法以計程車運送，造成她相當不方便。這次，永達保經與永達社福基金會願意一口氣捐贈12輛復康巴士到各個縣市，讓她相當感動也十分開心，盼能讓更多企業瞭解到身障者的不便與難處，也希望有更多身障朋友可以因此受惠。
▼廖了以部長出席『永達車行幸福路』復康巴士捐贈記者會，擔任身障者「愛的推手」
九縣市政府受贈代表親身體驗復康巴士，胡志強：感同身受
永達保經與永達社福基金會本次共捐贈了12輛復康巴士，但根據伊甸基金會公佈統計數據，全台各地對於復康巴士的需求仍是相當龐大，因此永達保險經紀人暨永達社福的董事長吳文永則呼籲社會各界，希望大家可以一起出力，一同為身障者創造更好的環境。
而身為受贈縣市之一的台中市長胡志強表示，其實聽到何欣茹的心聲，也感同身受。胡市長透露，當初夫人邵曉玲車禍初期，行動相當不便，很感謝各界當時的幫助與資源，也是因為自己經歷過那段時期，所以對於身障朋友又更加關心，也瞭解到她們的不方便與需求。現場，胡志強也當起「送愛推手」，扮演「輪椅小天后」何欣茹的隨行家屬，一同體驗身障者與其家屬感受，胡志強說：「身障者需要各界更多的關懷，也希望可以提供他們更多資源上的幫助，讓他們生活更方便」！
永達董事長吳文永表示，關懷與回饋社會對於企業而言是非常重要的任務，尤其是從事保險產業，永達從事的是一份關懷與服務的工作，這次捐贈12輛復康巴士，盼幫助到更多肢障朋友，希望以保險的理念及實際的行動，幫助與關懷社會上需要幫助的弱勢族群，未來，永達保經與永達社福基金會都會持續在公益付出上努力，幫助到更多需要關懷的朋友。若民眾有需要訂車，可洽各縣市聯絡窗口。(附件一)
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關於永達
永達保險經紀人股份有限公司自2001年成立，為國內唯一通過ISO 9001 2000認證的保經公司，目前實收資本額9.82億元，全省設立3個服務中心，47個服務據點，遍佈全台，有效人力達3,000人，已經服務超過14萬個保戶。
永達保經公司鎖定退休理財保險市場，以銷售終身增值、抗通膨之商品為主，再搭配有保證報酬率的變額年金保險商品為輔，提供大眾一份完善合宜的退休規劃，累計有效契約為250億元，永達2007年創下十三個月繼續率達95.23％的佳績，並以400位MDRT會員數，名列全球第18名，連續四年稱冠台灣壽險業。
【新聞附件一】
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別讓殘弱「等嘸車」！ 永達「車」行幸福路！
永達社福拋磚引玉一舉捐贈12輛復康巴士
邀請9縣市首長與代表齊發聲 呼籲更多企業關心肢障朋友行的權益
不畏經濟不好景氣差，永達社福拋磚引玉一舉捐贈12輛復康巴士，並於今日舉辦「永達車行幸福路─復康巴士捐贈記者會」，包括內政部長廖了以、台中市長胡志強、台北縣長周錫瑋等9縣市首長與代表一同出席，希望能夠為更多的身心障礙者，帶來更多的行動自由。
根據伊甸基金會最新公佈統計數據發現，目前全台急迫需求復康巴士的人數推估近14萬人(包含：肢障及多重障中度、極重度與重度)，而現有的小復康巴士車輛數卻未滿330輛，平均每400位急迫需求復康巴士的身心障礙者，才能分到一輛復康巴士，伊甸基金會黃琢嵩執行長表示，95年度身心障礙者生活需求調查報告顯示，有四成五的身障者因為沒有交通工具，而二成五的身障者則為交通費太貴，導致生病卻無法順利就醫；三成的身障者則因為「行動」的障礙，無法繼續就學，除此之外，整體身心障礙人口，從未外出的比例將近10%。因此，復康巴士不僅幫助身心障礙者有行動的能力，也讓身心障礙者可和一般人同等享有「就學、就業、就醫」的權利。
有鑑於此，永達社福基金會特別舉辦「永達車行幸福路─復康巴士捐贈記者會」，邀請內政部廖了以部長，台北縣周錫瑋縣長、台中市胡志強市長、澎湖縣王乾發縣長、台北市吳清基副市長、台南市洪正中副市長、桃園縣許育寧秘書長、嘉義市社會處張寬煜處長、高雄市交通局林焜田副局長、高雄縣社會處吳麗雲處長一同出席捐贈活動，見證永達捐贈全台共九縣市12輛復康巴士，永達社福基金會表示，希望以自身小小力量，拋磚引玉，讓更多個人與企業多多關心行動不便人士，讓他們也能享有行的自由。
▼永達保經與永達社福基金會捐贈12輛復康巴士，邀請廖了以部長、胡志強市長等出席，一同為身障者發聲
永達「車」行幸福路！別讓殘弱「等嘸車」
一出手就捐12輛復康巴士的永達保險經紀人與永達社會福利基金會董事長吳文永先生表示，捐贈復康巴士一直都是他的心願，在澎湖長大的吳文永董事長說：「小時候鄰居行動不方便，覺得他的生活就只剩一個小小的房子，他走不出去，心情不好，他的家人因此壓力也很大，所以我一直希望可以奉獻自己一點力量，號召永達保經的同仁，一同為身障朋友盡一份心力，因為幫助一個身障朋友其實不只是幫助一個人，而是幫助一個家庭。」現場更邀請到內政部長廖了以，他表示：「非常開心企業願意與身障朋友感同身受，幫他們先想一步，對於企業回饋社會、關懷需要幫助民眾實在值得鼓勵，同時也希望有更多企業可以共同參與打造無障礙環境的行列，為身障者打造更好的環境」。
現場更邀請到「輪椅小天后」何欣茹擔任活動貴賓，何欣茹在九歲那年因為被火車撞碎了雙腿而截肢，在失去肢體後，她在舞蹈裡找到了快樂與自信，今日更與兒子凡凡一同表演輪椅嘻哈舞，展現自信美！何欣茹表示，自己常常使用復康巴士，覺得復康巴士是身障朋友的一大福音，但是因為自己為中度肢障，依規定僅能在5日前預定，但卻常常苦等不到車子，只好路邊使用計程車，卻又因為輪椅常常無法以計程車運送，造成她相當不方便。這次，永達保經與永達社福基金會願意一口氣捐贈12輛復康巴士到各個縣市，讓她相當感動也十分開心，盼能讓更多企業瞭解到身障者的不便與難處，也希望有更多身障朋友可以因此受惠。
▼廖了以部長出席『永達車行幸福路』復康巴士捐贈記者會，擔任身障者「愛的推手」
九縣市政府受贈代表親身體驗復康巴士，胡志強：感同身受
永達保經與永達社福基金會本次共捐贈了12輛復康巴士，但根據伊甸基金會公佈統計數據，全台各地對於復康巴士的需求仍是相當龐大，因此永達保險經紀人暨永達社福的董事長吳文永則呼籲社會各界，希望大家可以一起出力，一同為身障者創造更好的環境。
而身為受贈縣市之一的台中市長胡志強表示，其實聽到何欣茹的心聲，也感同身受。胡市長透露，當初夫人邵曉玲車禍初期，行動相當不便，很感謝各界當時的幫助與資源，也是因為自己經歷過那段時期，所以對於身障朋友又更加關心，也瞭解到她們的不方便與需求。現場，胡志強也當起「送愛推手」，扮演「輪椅小天后」何欣茹的隨行家屬，一同體驗身障者與其家屬感受，胡志強說：「身障者需要各界更多的關懷，也希望可以提供他們更多資源上的幫助，讓他們生活更方便」！
永達董事長吳文永表示，關懷與回饋社會對於企業而言是非常重要的任務，尤其是從事保險產業，永達從事的是一份關懷與服務的工作，這次捐贈12輛復康巴士，盼幫助到更多肢障朋友，希望以保險的理念及實際的行動，幫助與關懷社會上需要幫助的弱勢族群，未來，永達保經與永達社福基金會都會持續在公益付出上努力，幫助到更多需要關懷的朋友。若民眾有需要訂車，可洽各縣市聯絡窗口。(附件一)
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關於永達
永達保險經紀人股份有限公司自2001年成立，為國內唯一通過ISO 9001 2000認證的保經公司，目前實收資本額9.82億元，全省設立3個服務中心，47個服務據點，遍佈全台，有效人力達3,000人，已經服務超過14萬個保戶。
永達保經公司鎖定退休理財保險市場，以銷售終身增值、抗通膨之商品為主，再搭配有保證報酬率的變額年金保險商品為輔，提供大眾一份完善合宜的退休規劃，累計有效契約為250億元，永達2007年創下十三個月繼續率達95.23％的佳績，並以400位MDRT會員數，名列全球第18名，連續四年稱冠台灣壽險業。
【新聞附件一】
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【新聞附件二】
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2009年3月13日 星期五
[+/-] : [永達保經理財]生前立遺囑，身後免紛擾
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2008.01
文/陳嘉慶
在我國的社會裡，立下遺言以教誨子孫的「家訓」不少，但立下處分自己遺產或交代身後事的遺囑反而不多，面對喜歡談生、卻忌諱談死的台灣人，要告訴他預立遺囑讓生死兩無憾，總有著難以開口的無奈。就財產稅務規劃的角度來看，繼承人因不瞭解被繼承人生前財產狀況，尤其以未列入財產歸戶清冊的財產，在申報遺產稅時，出現漏報而遭致補稅並加處罰款的情形時有所聞。
生前體貼指示也是安慰
再者，造成兄弟鬩牆、你爭我奪、對簿公堂或子女反目，死後無法入土為安的悲情，亦突顯了生前預立遺囑的重要。遺囑在英文稱之謂「WILL」，意即立了遺囑後，對於身後事，能按照自己的意願處理，從「有形的層面」來說，它的好處包括：讓家人不致於亂無章法的找不到生前遺物，尤其是對他人的債權、保險箱內的財物及海外的資產等等。二則可以很清楚的交代殯葬的方式、儀式或甚至陪葬品，以免最後一程還得讓小發財車或電子花車送行。再者依照自己的意願將身後的遺產作處分，尤須寫明分配方式(或理由)，以讓繼承人有所依循，更可減少爭產的憾事。預立遺囑除了對文物的遺贈可作個交代外，其它像寵物的「託孤」或善終生命尊嚴的維護等，都可以讓親人獲得體貼的指示，提供生離死別的安慰。
遺囑必須死亡後才生效
其實預立遺囑對於有未成年子女的父母而言，更有著「指定監護」的必要，從大園空難小萱事件到九二一大地震，再再都顯示父母共同災難死亡的機率是存在的，依照我國民法第1093條的規定：後死之父或母得以遺囑指定監護人，且指定監護人之順位優於法定監護人，雖然民法親屬篇於民國十九年制定時，未考量父母可能同災死亡的情形，但前開之法條立法目的係在尊重子女父母生前的意願及子女最佳的利益，在法定監護以外，另行以遺囑指定監護人時，在解釋上仍符合民法第1093條之立法意旨，所以預立遺囑指定未成年子女之最佳監護人，可以避免子女接受不適當法定監護人的監護。
從「無形的層面」來說，它亦有著下列的好處：
包括數算一生的恩典，向身旁的人致以最高的敬意、愛意或歉意，或者過濾沈澱一生，讓已走完的生命列出一張清冊，以實踐自己未了的心願，讓自己無怨無悔，更可以安慰心愛的親人，在旦夕禍福的人生中，留下最後的溫情，這不僅有助於自我省思，作好生涯規劃，更重要的是，可以把死看得必要而親切，不斷提醒自己，珍惜現在，去做些臨終不會後悔的事，讓自己瀟灑的走一回。
國內目前尚無醫療代理人的制度，醫療處置以患者的意願為優先，其次是法定代理人，但是若遭遇數名子女對醫療處置各持己見時，將讓院方無所適從，有些人會在遺囑中交代；「一旦生重病，醫院別為了留住其最後一口氣而施以痛苦的急救」，或「希望能安樂死，不要拖累家人」，或「器官捐贈」等。我們常看到很多病患纏綿病榻；或陷入昏迷，全身插滿了管子，甚至急救時弄得七孔流血，也難怪預立遺囑多所交代，不過大家要知道遺囑是立遺囑人死亡後才生效，在沒有醫療代理人制度的台灣，恐怕死前的苦難還是逃脫不了。
訂立遺囑時之注意事項
按我國現行法律的規定，遺囑依其方式的不同，可分為自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑及口述遺囑。其實立遺囑人自己識字並略暗法律，採「自書遺囑」方式就可以了。民法第1190條有規定，自書遺囑為「要式行為」，應由立遺囑人自書遺囑全文，記明年、月、日並親自簽名。如有增減、塗改應註明增減、塗改之處所及字數，另行簽名。採用此方式者，有下列幾點必須注意：
一、自書遺囑之簽名為特別規定，只能「親自簽名」，不得以印章、指印或其他符號代替。
二、自書，即謂遺囑人親自書寫之意，故以打字機、電腦等所作之遺囑，即使是為立遺囑人親自撰稿，亦不得稱之為自書遺囑。
三、自書遺囑若一式多份，不可用影印代替，應以複寫紙複寫，並須重新親簽。
四、塗改時避免用修正液修正，應直接槓除後依民法規定處理。
五、自書遺囑不需要用五言絕句或七言絕句押韻來寫，一般白話文即可。
六、自書遺囑不需要「見證人」,但最好要有遺囑執行人或遺囑保管人為宜。
七、保險單的受益人可以用遺囑來變更，保險法第111條：「受益人經指定後，要保人對其保險利益，除聲明放棄處分權者外，仍得以契約或遺囑處分之。要保人行使前項處分權，非經通知，不得對抗保險人。」就因卡在通知的義務上，致實際上用遺囑來變更受益人並不十分可行，建議還是以契約在生前變更較為妥 當，以免發生法律上的糾紛時，保險公司不負責任。
八、以遺囑處分遺產，仍不得違反特留分，為免利害關係人提起〝確認遺囑真偽之訴〞，被繼承人之遺囑宜經公證並指定多順位之遺囑執行人。
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文/陳嘉慶
在我國的社會裡，立下遺言以教誨子孫的「家訓」不少，但立下處分自己遺產或交代身後事的遺囑反而不多，面對喜歡談生、卻忌諱談死的台灣人，要告訴他預立遺囑讓生死兩無憾，總有著難以開口的無奈。就財產稅務規劃的角度來看，繼承人因不瞭解被繼承人生前財產狀況，尤其以未列入財產歸戶清冊的財產，在申報遺產稅時，出現漏報而遭致補稅並加處罰款的情形時有所聞。
生前體貼指示也是安慰
再者，造成兄弟鬩牆、你爭我奪、對簿公堂或子女反目，死後無法入土為安的悲情，亦突顯了生前預立遺囑的重要。遺囑在英文稱之謂「WILL」，意即立了遺囑後，對於身後事，能按照自己的意願處理，從「有形的層面」來說，它的好處包括：讓家人不致於亂無章法的找不到生前遺物，尤其是對他人的債權、保險箱內的財物及海外的資產等等。二則可以很清楚的交代殯葬的方式、儀式或甚至陪葬品，以免最後一程還得讓小發財車或電子花車送行。再者依照自己的意願將身後的遺產作處分，尤須寫明分配方式(或理由)，以讓繼承人有所依循，更可減少爭產的憾事。預立遺囑除了對文物的遺贈可作個交代外，其它像寵物的「託孤」或善終生命尊嚴的維護等，都可以讓親人獲得體貼的指示，提供生離死別的安慰。
遺囑必須死亡後才生效
其實預立遺囑對於有未成年子女的父母而言，更有著「指定監護」的必要，從大園空難小萱事件到九二一大地震，再再都顯示父母共同災難死亡的機率是存在的，依照我國民法第1093條的規定：後死之父或母得以遺囑指定監護人，且指定監護人之順位優於法定監護人，雖然民法親屬篇於民國十九年制定時，未考量父母可能同災死亡的情形，但前開之法條立法目的係在尊重子女父母生前的意願及子女最佳的利益，在法定監護以外，另行以遺囑指定監護人時，在解釋上仍符合民法第1093條之立法意旨，所以預立遺囑指定未成年子女之最佳監護人，可以避免子女接受不適當法定監護人的監護。
從「無形的層面」來說，它亦有著下列的好處：
包括數算一生的恩典，向身旁的人致以最高的敬意、愛意或歉意，或者過濾沈澱一生，讓已走完的生命列出一張清冊，以實踐自己未了的心願，讓自己無怨無悔，更可以安慰心愛的親人，在旦夕禍福的人生中，留下最後的溫情，這不僅有助於自我省思，作好生涯規劃，更重要的是，可以把死看得必要而親切，不斷提醒自己，珍惜現在，去做些臨終不會後悔的事，讓自己瀟灑的走一回。
國內目前尚無醫療代理人的制度，醫療處置以患者的意願為優先，其次是法定代理人，但是若遭遇數名子女對醫療處置各持己見時，將讓院方無所適從，有些人會在遺囑中交代；「一旦生重病，醫院別為了留住其最後一口氣而施以痛苦的急救」，或「希望能安樂死，不要拖累家人」，或「器官捐贈」等。我們常看到很多病患纏綿病榻；或陷入昏迷，全身插滿了管子，甚至急救時弄得七孔流血，也難怪預立遺囑多所交代，不過大家要知道遺囑是立遺囑人死亡後才生效，在沒有醫療代理人制度的台灣，恐怕死前的苦難還是逃脫不了。
訂立遺囑時之注意事項
按我國現行法律的規定，遺囑依其方式的不同，可分為自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑及口述遺囑。其實立遺囑人自己識字並略暗法律，採「自書遺囑」方式就可以了。民法第1190條有規定，自書遺囑為「要式行為」，應由立遺囑人自書遺囑全文，記明年、月、日並親自簽名。如有增減、塗改應註明增減、塗改之處所及字數，另行簽名。採用此方式者，有下列幾點必須注意：
一、自書遺囑之簽名為特別規定，只能「親自簽名」，不得以印章、指印或其他符號代替。
二、自書，即謂遺囑人親自書寫之意，故以打字機、電腦等所作之遺囑，即使是為立遺囑人親自撰稿，亦不得稱之為自書遺囑。
三、自書遺囑若一式多份，不可用影印代替，應以複寫紙複寫，並須重新親簽。
四、塗改時避免用修正液修正，應直接槓除後依民法規定處理。
五、自書遺囑不需要用五言絕句或七言絕句押韻來寫，一般白話文即可。
六、自書遺囑不需要「見證人」,但最好要有遺囑執行人或遺囑保管人為宜。
七、保險單的受益人可以用遺囑來變更，保險法第111條：「受益人經指定後，要保人對其保險利益，除聲明放棄處分權者外，仍得以契約或遺囑處分之。要保人行使前項處分權，非經通知，不得對抗保險人。」就因卡在通知的義務上，致實際上用遺囑來變更受益人並不十分可行，建議還是以契約在生前變更較為妥 當，以免發生法律上的糾紛時，保險公司不負責任。
八、以遺囑處分遺產，仍不得違反特留分，為免利害關係人提起〝確認遺囑真偽之訴〞，被繼承人之遺囑宜經公證並指定多順位之遺囑執行人。
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2009年3月11日 星期三
[+/-] : [永達保經理財]台商人身財產安全有三保：保險、保全、保本：財產保全保本篇
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2008.01
台商人身財產安全有三保：保險、保全、保本
/李子茜、王曉湘
財產保全保本篇
海基會台商財經法律顧問姜志俊在12月13日「大陸投資環境變遷看未來台商經營策略研討會」中指出台商人身安全糾紛案件中，以因案限制人身自由案件最高，其次分別是失蹤、意外或因病死亡、意外傷害及因病住院、遭搶傷害與恐嚇勒索、遭殺害、遭綁架及非法拘禁等，由此暴露中國治安亮起紅燈，人權法治亟待加強。
台商在兩地奔波，許多企業主會為自己及高級幹部投保高額的意外險，除此，台商應如何自保？除了出門要成群結伴且夜間儘量不外出，住宿方面要有嚴格的保全、自行駕駛交通工具、還要避免財務及感情糾紛；近年來，許多犯罪案例更是出自親信或大陸的幹部之手，台商在人身安全問題就更為謹慎。
財產安全著重保本
在財產保全的部分，一般台商對於本業的獲利比較有把握，因此在作投資規劃時，會選擇風險較低，且穩健保本的商品為主；另外還可透過購置不動產、股票或基金來作財務規劃，貨幣金融則是購買短期貨幣基金，其中以紐幣、歐元、美元最受歡迎，除此之外，境外保單因為在台灣並不合法為避免困擾多不列入考慮，有些資金會直接轉到國外私人銀行存放。
在大陸經營馬達業30年的台商高董事長表示：「以前都是用健康在賺錢，現在開始在用錢養健康了！」，辛辛苦苦打拚了數十年，為的就是要讓家人可以享受良好的退休生活。要達到一個高品質的退休生活，一年的退休金少說也要三百萬以上！還沒賺夠沒關係，許多台商在退休後並不會完全退出市場，大部分還是透過投資及技術入股。另外還可利用不動產信託和股權信託作為規劃節稅的工具，企業主為避免下一代揮霍無度，會透過不動產信託來保有老人基本的尊嚴。而股權信託則大部分是用「本金自益，孳息他益」的方式來作稅務規劃。理財專家建議，台商一定要放些老本在身上，並透過保險作退休規劃，畢竟保險基本就具備隱藏資產的特殊功能。
預設停損雞蛋不放在同一籃
台商在評估大陸市場未來前景時，務必先觀望二～三年後回台仔細衡量自身的財力後再投入，通常投入資金往往都是實際所需的金額的兩倍以上，加上大陸稅法及相關勞動法規逐漸明朗且嚴格化，工資比以往高了1.2倍，因此回收的時間至少拉長五到七年左右，業主們都很清楚任何投資是不會在短時間就能回收。兩年虧了七千萬的案例更是不在話下，所以一定要從事自己比較有把握的事情，千萬不要追隨蛋塔效應！一旦開始執行一個投資案，其實很難馬上就收手，除非自己已經預設停損點，建議資金分配維持七成，貸款三成，如此一來頂多虧損三成，留得青山在不怕沒材燒。
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台商人身財產安全有三保：保險、保全、保本
/李子茜、王曉湘
財產保全保本篇
海基會台商財經法律顧問姜志俊在12月13日「大陸投資環境變遷看未來台商經營策略研討會」中指出台商人身安全糾紛案件中，以因案限制人身自由案件最高，其次分別是失蹤、意外或因病死亡、意外傷害及因病住院、遭搶傷害與恐嚇勒索、遭殺害、遭綁架及非法拘禁等，由此暴露中國治安亮起紅燈，人權法治亟待加強。
台商在兩地奔波，許多企業主會為自己及高級幹部投保高額的意外險，除此，台商應如何自保？除了出門要成群結伴且夜間儘量不外出，住宿方面要有嚴格的保全、自行駕駛交通工具、還要避免財務及感情糾紛；近年來，許多犯罪案例更是出自親信或大陸的幹部之手，台商在人身安全問題就更為謹慎。
財產安全著重保本
在財產保全的部分，一般台商對於本業的獲利比較有把握，因此在作投資規劃時，會選擇風險較低，且穩健保本的商品為主；另外還可透過購置不動產、股票或基金來作財務規劃，貨幣金融則是購買短期貨幣基金，其中以紐幣、歐元、美元最受歡迎，除此之外，境外保單因為在台灣並不合法為避免困擾多不列入考慮，有些資金會直接轉到國外私人銀行存放。
在大陸經營馬達業30年的台商高董事長表示：「以前都是用健康在賺錢，現在開始在用錢養健康了！」，辛辛苦苦打拚了數十年，為的就是要讓家人可以享受良好的退休生活。要達到一個高品質的退休生活，一年的退休金少說也要三百萬以上！還沒賺夠沒關係，許多台商在退休後並不會完全退出市場，大部分還是透過投資及技術入股。另外還可利用不動產信託和股權信託作為規劃節稅的工具，企業主為避免下一代揮霍無度，會透過不動產信託來保有老人基本的尊嚴。而股權信託則大部分是用「本金自益，孳息他益」的方式來作稅務規劃。理財專家建議，台商一定要放些老本在身上，並透過保險作退休規劃，畢竟保險基本就具備隱藏資產的特殊功能。
預設停損雞蛋不放在同一籃
台商在評估大陸市場未來前景時，務必先觀望二～三年後回台仔細衡量自身的財力後再投入，通常投入資金往往都是實際所需的金額的兩倍以上，加上大陸稅法及相關勞動法規逐漸明朗且嚴格化，工資比以往高了1.2倍，因此回收的時間至少拉長五到七年左右，業主們都很清楚任何投資是不會在短時間就能回收。兩年虧了七千萬的案例更是不在話下，所以一定要從事自己比較有把握的事情，千萬不要追隨蛋塔效應！一旦開始執行一個投資案，其實很難馬上就收手，除非自己已經預設停損點，建議資金分配維持七成，貸款三成，如此一來頂多虧損三成，留得青山在不怕沒材燒。
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2009年3月9日 星期一
[+/-] : [永達保經理財]台商人身財產安全有三保：保險、保全、保本：人身保險法律篇
/李子茜、王曉湘
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2008.01
人身保險法律篇
根據海基會經貿處96年11月的統計，有關台商在大陸人身安全的案件意外傷害及死亡、失蹤的比例有逐年倍數成長的跡象，而在經貿糾紛案件處理的統計上，人身安全類所佔的比例也是最大。由此可知，台商不管在大陸或海外對於人身與財產的安全，都需要特別的重視與安排。
益友可在異地相互扶持
永然聯合法律事務所長李永然律師表示，工作、娛樂、親情、信仰、理想是所有台商必須認真思考與調配的，不論是在大陸或在海外的其他國家如何建立自己的朋友圈是非常必要，但是以下幾個重點是必須掌握：
注重身體保養、勞逸結合比例適度
對於從事商業經營的人士，意外或因病死亡、住院的比例相當高，不單純會發生在大陸，在臺灣也會有。注重身體保養、勞逸結合是十分重要的，當然前往大陸工作、經商，必然要面對更多的環境改變帶來的過渡期適應問題。所以加入當地台商協會，保持與台商朋友圈的交流機會，進而舒緩精神壓力，加強身體鍛鍊才是可行之道。
治安不好的地方少去
台商人身財產安全很多時候是糾纏在一起，譬如一個經濟糾紛案得不到妥善解決，可能會產生人身危險。大體上可以分為幾類(一)投資糾紛，因出資或股東之間不合引發矛盾，如果解決不當，往往會利用合同上的不足和法律上的規定，落入經濟犯罪的範疇，失財又賠人。(二)合同糾紛，不論是加工貿易、進出口買賣，凡涉及稅務等金錢繳納之程序均要謹慎。(三)遭遇搶劫、盜竊暴力，在華南等社會治安不好的地區，有些犯案集團往往會選擇以台商家庭為對象，所以建議台商應該保持低調並加強警戒來防範。除了自己注意之外，仍然建議聘用常年法律顧問，在目前大陸刑事訴訟法執行過程，律師的及時介入可以避免較多不必要的損失發生。
經濟合同糾紛逐年增多
台商目前最常產生法律爭議的案例仍然以經濟合同糾紛為主，此外行政糾紛也呈現上升趨勢。經濟合同糾紛主要是投資糾紛和貿易或加工合同，不論是台商之間還是台商和大陸合作夥伴，在沒有良好完備的合同，或者是一方存心要生事肯定是紛爭不斷。此外因為日常經營或貿易過程中，與稅務、海關、工商等政府部門打交道的機會越多，出現糾紛的情況也逐漸增多。
基礎法律概念仍應具備
從法律的角度來看，全面熟悉投資當地法律是很重要的。但這對於一個商人來說，未免強人所難。可行的辦法是，聘用專業人士，提供有關企業與台商可能涉及的財產、人身安全的法律規範和對策，如果不小心涉案進行調查約談時先諮詢律師，依據大陸《刑事訴訟法》第九十六條賦予犯罪嫌疑人在偵查階段可聘請律師為其提供法律幫助的權利，也可陪同當事人出席解決面臨公權力和私人攻擊時的應對之道，讓台商瞭解如何保護自己。
保險是台商最基礎的保障
李永然律師特別提醒目前爭議最烈的勞動合同問題，建議台商一定要依法訂定書面合同及最低工資的規定並投保社會保險，對於試用期規定一定要注意；建議設立勞資爭議調解委員會，提供員工申訴的管道。李永然律師強調，依據經驗不論台商前往哪一個國家從事投資活動，最基礎的保障就是人身保險，畢竟身在海外發生任何狀況都是很難預知的，保險可以給予很基礎也及時的幫助，較具口碑的保險公司在海外都會設有據點提供即時的服務。
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本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2008.01
人身保險法律篇
根據海基會經貿處96年11月的統計，有關台商在大陸人身安全的案件意外傷害及死亡、失蹤的比例有逐年倍數成長的跡象，而在經貿糾紛案件處理的統計上，人身安全類所佔的比例也是最大。由此可知，台商不管在大陸或海外對於人身與財產的安全，都需要特別的重視與安排。
益友可在異地相互扶持
永然聯合法律事務所長李永然律師表示，工作、娛樂、親情、信仰、理想是所有台商必須認真思考與調配的，不論是在大陸或在海外的其他國家如何建立自己的朋友圈是非常必要，但是以下幾個重點是必須掌握：
注重身體保養、勞逸結合比例適度
對於從事商業經營的人士，意外或因病死亡、住院的比例相當高，不單純會發生在大陸，在臺灣也會有。注重身體保養、勞逸結合是十分重要的，當然前往大陸工作、經商，必然要面對更多的環境改變帶來的過渡期適應問題。所以加入當地台商協會，保持與台商朋友圈的交流機會，進而舒緩精神壓力，加強身體鍛鍊才是可行之道。
治安不好的地方少去
台商人身財產安全很多時候是糾纏在一起，譬如一個經濟糾紛案得不到妥善解決，可能會產生人身危險。大體上可以分為幾類(一)投資糾紛，因出資或股東之間不合引發矛盾，如果解決不當，往往會利用合同上的不足和法律上的規定，落入經濟犯罪的範疇，失財又賠人。(二)合同糾紛，不論是加工貿易、進出口買賣，凡涉及稅務等金錢繳納之程序均要謹慎。(三)遭遇搶劫、盜竊暴力，在華南等社會治安不好的地區，有些犯案集團往往會選擇以台商家庭為對象，所以建議台商應該保持低調並加強警戒來防範。除了自己注意之外，仍然建議聘用常年法律顧問，在目前大陸刑事訴訟法執行過程，律師的及時介入可以避免較多不必要的損失發生。
經濟合同糾紛逐年增多
台商目前最常產生法律爭議的案例仍然以經濟合同糾紛為主，此外行政糾紛也呈現上升趨勢。經濟合同糾紛主要是投資糾紛和貿易或加工合同，不論是台商之間還是台商和大陸合作夥伴，在沒有良好完備的合同，或者是一方存心要生事肯定是紛爭不斷。此外因為日常經營或貿易過程中，與稅務、海關、工商等政府部門打交道的機會越多，出現糾紛的情況也逐漸增多。
基礎法律概念仍應具備
從法律的角度來看，全面熟悉投資當地法律是很重要的。但這對於一個商人來說，未免強人所難。可行的辦法是，聘用專業人士，提供有關企業與台商可能涉及的財產、人身安全的法律規範和對策，如果不小心涉案進行調查約談時先諮詢律師，依據大陸《刑事訴訟法》第九十六條賦予犯罪嫌疑人在偵查階段可聘請律師為其提供法律幫助的權利，也可陪同當事人出席解決面臨公權力和私人攻擊時的應對之道，讓台商瞭解如何保護自己。
保險是台商最基礎的保障
李永然律師特別提醒目前爭議最烈的勞動合同問題，建議台商一定要依法訂定書面合同及最低工資的規定並投保社會保險，對於試用期規定一定要注意；建議設立勞資爭議調解委員會，提供員工申訴的管道。李永然律師強調，依據經驗不論台商前往哪一個國家從事投資活動，最基礎的保障就是人身保險，畢竟身在海外發生任何狀況都是很難預知的，保險可以給予很基礎也及時的幫助，較具口碑的保險公司在海外都會設有據點提供即時的服務。
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2009年3月6日 星期五
[+/-] : [永達保經公益]永達社福基金會與臺北市政府攜手關懷低收入戶家庭，青蘋果脫貧方案開跑
戰勝貧窮、投資二代
台北市政府與永達基金會協助弱勢
「貴人相助、作伙來牽成」
脫離貧窮、改善環境是每個低收入戶家庭的夢想，而低收入戶家庭的第二代更是這群經濟弱勢家庭翻身的希望。臺北市政府社會局為了協助經濟弱勢市民經濟自立，以及保障低收入戶第二代子女之受教權，特地結合「財團法人永達社會福利基金會」開辦了以第二代低收入戶子女為對象之「臺北市青蘋果發展帳戶專案」。專案為期三年，目的在於鼓勵有心向學之低收入戶第二代子女，透過教育訓練課程、諮商輔導學習理財觀念，協助低所得第二代青年快速有效累積資產，並自我投資或穩定就（創）業。
「財團法人永達社會福利基金會」非常認同且願意同意捐助一百名參加之名額，每名每月最高相對配合款為參仟元，補助三年。其中最為特別的是，永達基金會為鼓勵專案學員累積人力及技術資本，凡於專案期間考取相關丙級證照2張或乙級證照1張者，將加碼再給予50％的相對配合款。
記者會中來自單親家庭的青蘋果專案的學員代表陳同學青澀地表示，「爸爸在我國小一年級時因肝癌過世，媽媽獨自一個人帶著我和哥哥生活，媽媽很辛苦，所以我下定決心要好好用功，至少要讀到大學畢業。我希望專案存的錢可以完成我的學業。媽媽常要我心存感恩，因為社會上許多善心人士的幫忙，我們家才能渡過種種的難關，所以我希望我以後能夠幫助跟我一樣的人，雖然暫時我還不能做什麼，但目前我能做的就是好好讀書，學好技術，將來減輕媽媽的負擔，以及回饋社會，我會加油的。」現場與會人士無不動容。
爾後社會局師豫玲局長及永達基金會吳文永董事長分別對參加專案的孩子代表頒發「專案帳戶存摺」及「學習護照」，象徵將進行三年個人投資理財的儲蓄及學習。活動最後透過「時空膠囊」許願儀式，約定三年後於專案結業活動中打開時空膠囊許願信箱，核對自己達成目標的程度。
為了協助臺北市經濟弱勢市民經濟自立，以及保障低收入戶第二代子女之受教權及增加其人力資本，臺北市政府社會局從以往協助脫貧的經驗下，積極規畫了「臺北市青蘋果發展帳戶專案」，以第二代低收入戶子女為對象，特別是低收入戶家庭中16歲至20歲未就學或未就業，以及在資源較少的高中（職）夜間部、進修學校就學的孩子們。
專案目的在於結合社政、勞政及民間資源，鼓勵低收入戶家庭第二代子女藉由教育訓練及諮商輔導過程學習理財觀念，並透過工作見習及定期儲蓄，將儲蓄款項運用於「教育」或「就業準備」之用途上。該專案獲得「財團法人永達社會福利基金會」認同，同意捐助100名參加之名額，每名每月最高相對配合款為3仟元，補助3年。此外，若參與者考取證照或穩定就業至少1年以上，更可以獲得1比0.5加碼之獎勵金。
臺北市政府社會局結合「財團法人永達社會福利基金會」暨「永達保險經紀人」，以其金融及財務規畫的專長，協助低收入戶以有限創造無限。吳董事長表示「永達保險經紀人公司」的員工，志願捐助個人每月所得支持專案的推動，如此，「青蘋果專案」才能以『你存一元，「永達社福基金會」同時再幫你存一元』之做法，協助低收入戶第二代青年，同時吳董事長期待該基金會能從北部出發，未來擴及全國的低收入戶朋友，讓更多人獲得更實質的幫助。
永達財團法人社會福利基金會
地址：台北市中山北路二段79號5F
電話：(02)2521-2019
地圖：
[TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,永達保經公益,公益
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台北市政府與永達基金會協助弱勢
「貴人相助、作伙來牽成」
脫離貧窮、改善環境是每個低收入戶家庭的夢想，而低收入戶家庭的第二代更是這群經濟弱勢家庭翻身的希望。臺北市政府社會局為了協助經濟弱勢市民經濟自立，以及保障低收入戶第二代子女之受教權，特地結合「財團法人永達社會福利基金會」開辦了以第二代低收入戶子女為對象之「臺北市青蘋果發展帳戶專案」。專案為期三年，目的在於鼓勵有心向學之低收入戶第二代子女，透過教育訓練課程、諮商輔導學習理財觀念，協助低所得第二代青年快速有效累積資產，並自我投資或穩定就（創）業。
「財團法人永達社會福利基金會」非常認同且願意同意捐助一百名參加之名額，每名每月最高相對配合款為參仟元，補助三年。其中最為特別的是，永達基金會為鼓勵專案學員累積人力及技術資本，凡於專案期間考取相關丙級證照2張或乙級證照1張者，將加碼再給予50％的相對配合款。
記者會中來自單親家庭的青蘋果專案的學員代表陳同學青澀地表示，「爸爸在我國小一年級時因肝癌過世，媽媽獨自一個人帶著我和哥哥生活，媽媽很辛苦，所以我下定決心要好好用功，至少要讀到大學畢業。我希望專案存的錢可以完成我的學業。媽媽常要我心存感恩，因為社會上許多善心人士的幫忙，我們家才能渡過種種的難關，所以我希望我以後能夠幫助跟我一樣的人，雖然暫時我還不能做什麼，但目前我能做的就是好好讀書，學好技術，將來減輕媽媽的負擔，以及回饋社會，我會加油的。」現場與會人士無不動容。
爾後社會局師豫玲局長及永達基金會吳文永董事長分別對參加專案的孩子代表頒發「專案帳戶存摺」及「學習護照」，象徵將進行三年個人投資理財的儲蓄及學習。活動最後透過「時空膠囊」許願儀式，約定三年後於專案結業活動中打開時空膠囊許願信箱，核對自己達成目標的程度。
為了協助臺北市經濟弱勢市民經濟自立，以及保障低收入戶第二代子女之受教權及增加其人力資本，臺北市政府社會局從以往協助脫貧的經驗下，積極規畫了「臺北市青蘋果發展帳戶專案」，以第二代低收入戶子女為對象，特別是低收入戶家庭中16歲至20歲未就學或未就業，以及在資源較少的高中（職）夜間部、進修學校就學的孩子們。
專案目的在於結合社政、勞政及民間資源，鼓勵低收入戶家庭第二代子女藉由教育訓練及諮商輔導過程學習理財觀念，並透過工作見習及定期儲蓄，將儲蓄款項運用於「教育」或「就業準備」之用途上。該專案獲得「財團法人永達社會福利基金會」認同，同意捐助100名參加之名額，每名每月最高相對配合款為3仟元，補助3年。此外，若參與者考取證照或穩定就業至少1年以上，更可以獲得1比0.5加碼之獎勵金。
臺北市政府社會局結合「財團法人永達社會福利基金會」暨「永達保險經紀人」，以其金融及財務規畫的專長，協助低收入戶以有限創造無限。吳董事長表示「永達保險經紀人公司」的員工，志願捐助個人每月所得支持專案的推動，如此，「青蘋果專案」才能以『你存一元，「永達社福基金會」同時再幫你存一元』之做法，協助低收入戶第二代青年，同時吳董事長期待該基金會能從北部出發，未來擴及全國的低收入戶朋友，讓更多人獲得更實質的幫助。
永達財團法人社會福利基金會
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2009年3月4日 星期三
[+/-] : [保險新聞]遺產管理人之遺產稅申報未依限申報將被調查
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第015期 2007.12
保險新新聞
1.遺產管理人之遺產稅申報未依限申報將被調查（資料來源:台北市國稅局2007.11.16）遺產稅之納稅義務人為依遺產及贈與稅法第6條第2項，由稽徵機關或其他利害關係人申請法院指定遺產管理人者，遺產稅申報期間應自法院指定遺產管理人之日起6個月內辦理申報。如有正當理由，不能如期申報時，應在規定申報期限內，以書面向稽徵機關申請延期申報。遺產管理人未依限辦理申報，亦未申請延期申報，或已依限申請延期申報而未於延長期限內申請法院辦理公示催告程序者，稽徵機關即依遺產及贈與稅法第33條規定進行調查，並於第29條規定之限期內調查，核定其應納稅額，通知遺產管理人依第30條規定之期限繳納。
2.若有贈與存款予親屬者，應申報及繳納贈與稅（資料來源:台北市國稅局2007.11.15）
依據遺產及贈與稅法第22條規定，贈與稅納稅義務人，每年得自贈與總額中減除免稅額100萬元（95年已調整為111萬元）。又依同法第24條規定，贈與人在一年內贈與他人之財產總值超過贈與稅免稅額時，應於超過免稅額之贈與行為發生後30日內，向主管稽徵機關辦理贈與稅申報。納稅義務人將銀行存款或現金贈與予親屬，應在一年內贈與總額超過免稅額之贈與行為發生後30日內，申報贈與稅，若未申報或有漏報、短報情事，除補稅外，將依同法第44條或45條規定加處漏稅額1倍至2倍罰鍰。
案例說明甲君之三位兒子，年紀輕，均有鉅額投資，經國稅局初步瞭解，甲君之子3人自92年起即陸續買入大量之上市公司及未上市公司股票，經函請甲君之子3人說明資金來源，回覆稱係來自於歷年受贈之資金及所得，但未提供相關資料證明；國稅局乃報請財政部核准查核甲君及其配偶與三位兒子之銀行帳戶，發現甲君92至94年間分別轉入3,150萬元、5,600萬元及6,800萬元至三位兒子之銀行帳戶，對資金之移轉，甲君提出說明其家族成員間資金互有進出，均為周轉往來，非屬贈與等情，並提供甲君三位兒子於96年1月12日分別轉入甲君帳9,700萬元、2,100萬元、3,200萬元之資料。惟查甲君自92年起即陸續轉存資金予三位兒子，至本案調查時已相距3、4年，甲君三位兒子均無資金返還或回存情形，與當事人所稱父子間資金互有進出，屬資金週轉往來之主張不符；至甲君所提供其子回流資金之資料，均係調查後所為，未獲採信。經依遺產及贈與稅法第4條規定核定補徵甲君92至94年之贈與稅額合計4,100萬餘元，並依同法第44條規定處罰。
財 經 訊 息
1.誰是法定繼承人？（資料來源:經濟日報2007.11.20）買保險要指定受益人，最後還要加填「法定繼承人」，才能確保身故保險金理賠不會被併入被保險人的遺產計算。究竟誰是保險金的法定繼承人？壽險業者表示，一般保單條款都會規定，法定繼承人的順序與應得保險金比重適用民法繼承編的規定。
依民法繼承編規定，法定繼承人除配偶外，其順序為子女（孫子女）、父母、兄弟姐妹與祖父母。當同一順序的繼承人有數人時，則按人數平均繼承。舉例來說，老王投保500萬元保險，並指定法定繼承人為受益人，夫妻卻在事故中同時身故，保險金將由子女均分；若子女也同時身故，則由父母均分；假若父母亦身故，則由兄弟姐妹均分理賠金，且不列入遺產稅課徵。
身故保險金的指定受益人，除法定繼承人，還有「順位受益人」和「同時指定多名受益人，且事先約定各受益人分配比率」兩種。前者是前一順位受益人存活時，由其領取全部的保險金。 至於「同時指定多名受益人，且事先約定各受益人分配比率」，則是要保人指定各受益人可領取多少比率保險金，當被保險人身故時，由保險公司將依分配比率給付。
2.保險受益人記得填法定繼承人（資料來源:經濟日報2007.11.20）
近來民法繼承編「父債子還」的議題廣受討論，如果高額負債的長輩可將手邊保單儘早安排，繼承人又能即時辦理拋棄繼承，便可減少這類問題發生。國際紐約人壽建議民眾，買保險時，保險受益人欄位除填上想照顧的家人外，最好依順位多填一欄「法定繼承人」，以免被保險人與受益人同時罹難，保險金會被併入被保險人的遺產計算課稅。
國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，很多民眾不知道，買保險時，受益人指定是一門很大的學問。根據保險法第113條規定，「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。」另外第112條也規定，「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」
一般人多只知道，如果被保險人於投保時受益人的欄位空白未填寫，於未指定任何受益人的情況下身故，其身故保險金就會被視為遺產計算。 但即使是被保險人有指定受益人，如果被保險人與其指定的受益人同時身亡；或是指定的受益人較被保險人早身故，且被保險人生前也忘了變更受益人，被保險人的身故保險金還是會被併入遺產計算。
一旦身故保險金被併入遺產計算，楊鈞霆分析，身故保險金便須先用於清償所有資產、負債，之後家屬才能拿到清償後的餘額，若不幸負債超過資產及理賠金總合，那麼不僅保險金泡湯，遺留給家屬的甚至僅有負債，喪失當初投保照顧家人的本意。若保單受益人指名「法定繼承人」，即使前面順位的受益人也已身故，保險公司還可依民法規定的繼承順位，直接理賠保險金給被保險人最親近的親屬。
[TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,保險新聞
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保險新新聞
1.遺產管理人之遺產稅申報未依限申報將被調查（資料來源:台北市國稅局2007.11.16）遺產稅之納稅義務人為依遺產及贈與稅法第6條第2項，由稽徵機關或其他利害關係人申請法院指定遺產管理人者，遺產稅申報期間應自法院指定遺產管理人之日起6個月內辦理申報。如有正當理由，不能如期申報時，應在規定申報期限內，以書面向稽徵機關申請延期申報。遺產管理人未依限辦理申報，亦未申請延期申報，或已依限申請延期申報而未於延長期限內申請法院辦理公示催告程序者，稽徵機關即依遺產及贈與稅法第33條規定進行調查，並於第29條規定之限期內調查，核定其應納稅額，通知遺產管理人依第30條規定之期限繳納。
2.若有贈與存款予親屬者，應申報及繳納贈與稅（資料來源:台北市國稅局2007.11.15）
依據遺產及贈與稅法第22條規定，贈與稅納稅義務人，每年得自贈與總額中減除免稅額100萬元（95年已調整為111萬元）。又依同法第24條規定，贈與人在一年內贈與他人之財產總值超過贈與稅免稅額時，應於超過免稅額之贈與行為發生後30日內，向主管稽徵機關辦理贈與稅申報。納稅義務人將銀行存款或現金贈與予親屬，應在一年內贈與總額超過免稅額之贈與行為發生後30日內，申報贈與稅，若未申報或有漏報、短報情事，除補稅外，將依同法第44條或45條規定加處漏稅額1倍至2倍罰鍰。
案例說明甲君之三位兒子，年紀輕，均有鉅額投資，經國稅局初步瞭解，甲君之子3人自92年起即陸續買入大量之上市公司及未上市公司股票，經函請甲君之子3人說明資金來源，回覆稱係來自於歷年受贈之資金及所得，但未提供相關資料證明；國稅局乃報請財政部核准查核甲君及其配偶與三位兒子之銀行帳戶，發現甲君92至94年間分別轉入3,150萬元、5,600萬元及6,800萬元至三位兒子之銀行帳戶，對資金之移轉，甲君提出說明其家族成員間資金互有進出，均為周轉往來，非屬贈與等情，並提供甲君三位兒子於96年1月12日分別轉入甲君帳9,700萬元、2,100萬元、3,200萬元之資料。惟查甲君自92年起即陸續轉存資金予三位兒子，至本案調查時已相距3、4年，甲君三位兒子均無資金返還或回存情形，與當事人所稱父子間資金互有進出，屬資金週轉往來之主張不符；至甲君所提供其子回流資金之資料，均係調查後所為，未獲採信。經依遺產及贈與稅法第4條規定核定補徵甲君92至94年之贈與稅額合計4,100萬餘元，並依同法第44條規定處罰。
財 經 訊 息
1.誰是法定繼承人？（資料來源:經濟日報2007.11.20）買保險要指定受益人，最後還要加填「法定繼承人」，才能確保身故保險金理賠不會被併入被保險人的遺產計算。究竟誰是保險金的法定繼承人？壽險業者表示，一般保單條款都會規定，法定繼承人的順序與應得保險金比重適用民法繼承編的規定。
依民法繼承編規定，法定繼承人除配偶外，其順序為子女（孫子女）、父母、兄弟姐妹與祖父母。當同一順序的繼承人有數人時，則按人數平均繼承。舉例來說，老王投保500萬元保險，並指定法定繼承人為受益人，夫妻卻在事故中同時身故，保險金將由子女均分；若子女也同時身故，則由父母均分；假若父母亦身故，則由兄弟姐妹均分理賠金，且不列入遺產稅課徵。
身故保險金的指定受益人，除法定繼承人，還有「順位受益人」和「同時指定多名受益人，且事先約定各受益人分配比率」兩種。前者是前一順位受益人存活時，由其領取全部的保險金。 至於「同時指定多名受益人，且事先約定各受益人分配比率」，則是要保人指定各受益人可領取多少比率保險金，當被保險人身故時，由保險公司將依分配比率給付。
2.保險受益人記得填法定繼承人（資料來源:經濟日報2007.11.20）
近來民法繼承編「父債子還」的議題廣受討論，如果高額負債的長輩可將手邊保單儘早安排，繼承人又能即時辦理拋棄繼承，便可減少這類問題發生。國際紐約人壽建議民眾，買保險時，保險受益人欄位除填上想照顧的家人外，最好依順位多填一欄「法定繼承人」，以免被保險人與受益人同時罹難，保險金會被併入被保險人的遺產計算課稅。
國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，很多民眾不知道，買保險時，受益人指定是一門很大的學問。根據保險法第113條規定，「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。」另外第112條也規定，「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」
一般人多只知道，如果被保險人於投保時受益人的欄位空白未填寫，於未指定任何受益人的情況下身故，其身故保險金就會被視為遺產計算。 但即使是被保險人有指定受益人，如果被保險人與其指定的受益人同時身亡；或是指定的受益人較被保險人早身故，且被保險人生前也忘了變更受益人，被保險人的身故保險金還是會被併入遺產計算。
一旦身故保險金被併入遺產計算，楊鈞霆分析，身故保險金便須先用於清償所有資產、負債，之後家屬才能拿到清償後的餘額，若不幸負債超過資產及理賠金總合，那麼不僅保險金泡湯，遺留給家屬的甚至僅有負債，喪失當初投保照顧家人的本意。若保單受益人指名「法定繼承人」，即使前面順位的受益人也已身故，保險公司還可依民法規定的繼承順位，直接理賠保險金給被保險人最親近的親屬。
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2009年3月2日 星期一
[+/-] : [永達保經理財]搶搭退休規劃潮儲蓄保本聰明投資
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第015期 2007.12
專 訪宏泰人壽周國端董事長
「任何的保單商品只要看不懂就不要貿然的購買」，這是宏泰人壽周國端董事長給消費者良心的建議。其實在申訴案件中基本上保單商品本身是沒有問題的，容易造成誤會的往往是理財顧問與消費者在認知上的落差，譬如說『儲蓄（savings）』與『存款(deposit)』基本在字義與動機上就不同，周國端表示但是這簡單觀念常常被扭曲與誤用。
債券與股票是常用規劃工具
宏泰人壽增額終身壽險(NIA)基本上就是屬於儲蓄型的保單商品（退休理財帳戶管理平台），不能用一般銀行存款的角度來衡量。周國端認為在從事退休理財規劃時，一般人最基本的考量就是稅賦及保本，通常也多會以債券與股票作為交互使用的工具，當銀行利率較高的時候以買債券、賣股票方式因應，銀行利率下降的時候就是空手債券、滿手股票的狀況，這是投資市場的演變機制，不論是行銷人員或是消費者都必須瞭解。
宏泰人壽增額終身壽險(NIA)是兼顧稅賦誘因與債券保本特性的商品，長期持有平均報酬率是2.2％，同時NIA保戶分享機制已通過主管機關核准，宏泰人壽目前正規劃保戶分享機制的實施細節。其實退休金的規劃越年輕越好，年紀太大或帶病投保不但違背保險的精神也觸法；另一個重點就是必須衡量自己的經濟能力，周國端特別強調，以保單借款來繳納保費是很不划算的方式，至於中途解約所領到的保單價值準備金通常也會比所繳出去的保費還要低，因此在做此類的規劃時，消費者一定要想清楚、聽明白仔細瞭解保單條款，才不致於造成日後嚴重的財務負擔或無謂的糾紛。
NIA+VA保本投資的最佳利器
好的保險商品應該是簡單易懂又具組合性的特質，新的VA(樂活人生變額年金保險，以美元計價)商品在資本市場復甦保戶想多做投資時候，就可以利用VA的特點來彌補NIA的不足，兩者搭配運用也可因應景氣的好壞變化。周國端認為退休理財的規劃除了大部分持有台幣外，也應該要持有一部分的外幣，但是持有率不宜高於三成，其中以美元或歐元較為適當，持有比率太高容易造成匯兌的風險。 即將推出的VA(樂活人生變額年金保險）周國端表示VA與其他投資型壽險不同的地方在於，保費費用很低，保戶所繳的保費絕大部分拿去投資，景氣好時報酬率高，景氣不好時，保戶就可將VA所賺的錢轉至NIA以增加壽險保障，由此就可使稅賦和保本的保護傘基礎擴大。
任何的退休規劃都要有錢才可談的下去，如何達到最大的規劃效益其實因人而異，事實上並沒有統一的規劃公式可適用每一個人，因為在不同的環境與風險變化，只有自己最瞭解本身的狀況，所以著手從事財務規劃的當下最忌盲從，此時必須與理財（行銷）顧問充分的溝通與試算衡量後才下決定。
周國端 (David,Jou)
宏泰人壽 董事長
學歷
美國康乃荻克州立大學
財務及保險博士
The University Of Connecticut
經歷
國立台灣大學財務金融學系暨研究所副教授
財團法人保險犯罪防治中心董事長
財團法人保險事業發展中心董事長
蘇黎世金融集團大中華區壽險首席顧問
瑞士信貸金融集團台灣諮詢顧問
台灣人壽官股董事
美國康乃荻克州立中央大學助理教授
美國摩根史坦利債券分析師
美國康乃荻克州立大學財務系講師
[TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,理財,永達保經理財
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專 訪宏泰人壽周國端董事長
「任何的保單商品只要看不懂就不要貿然的購買」，這是宏泰人壽周國端董事長給消費者良心的建議。其實在申訴案件中基本上保單商品本身是沒有問題的，容易造成誤會的往往是理財顧問與消費者在認知上的落差，譬如說『儲蓄（savings）』與『存款(deposit)』基本在字義與動機上就不同，周國端表示但是這簡單觀念常常被扭曲與誤用。
債券與股票是常用規劃工具
宏泰人壽增額終身壽險(NIA)基本上就是屬於儲蓄型的保單商品（退休理財帳戶管理平台），不能用一般銀行存款的角度來衡量。周國端認為在從事退休理財規劃時，一般人最基本的考量就是稅賦及保本，通常也多會以債券與股票作為交互使用的工具，當銀行利率較高的時候以買債券、賣股票方式因應，銀行利率下降的時候就是空手債券、滿手股票的狀況，這是投資市場的演變機制，不論是行銷人員或是消費者都必須瞭解。
宏泰人壽增額終身壽險(NIA)是兼顧稅賦誘因與債券保本特性的商品，長期持有平均報酬率是2.2％，同時NIA保戶分享機制已通過主管機關核准，宏泰人壽目前正規劃保戶分享機制的實施細節。其實退休金的規劃越年輕越好，年紀太大或帶病投保不但違背保險的精神也觸法；另一個重點就是必須衡量自己的經濟能力，周國端特別強調，以保單借款來繳納保費是很不划算的方式，至於中途解約所領到的保單價值準備金通常也會比所繳出去的保費還要低，因此在做此類的規劃時，消費者一定要想清楚、聽明白仔細瞭解保單條款，才不致於造成日後嚴重的財務負擔或無謂的糾紛。
NIA+VA保本投資的最佳利器
好的保險商品應該是簡單易懂又具組合性的特質，新的VA(樂活人生變額年金保險，以美元計價)商品在資本市場復甦保戶想多做投資時候，就可以利用VA的特點來彌補NIA的不足，兩者搭配運用也可因應景氣的好壞變化。周國端認為退休理財的規劃除了大部分持有台幣外，也應該要持有一部分的外幣，但是持有率不宜高於三成，其中以美元或歐元較為適當，持有比率太高容易造成匯兌的風險。 即將推出的VA(樂活人生變額年金保險）周國端表示VA與其他投資型壽險不同的地方在於，保費費用很低，保戶所繳的保費絕大部分拿去投資，景氣好時報酬率高，景氣不好時，保戶就可將VA所賺的錢轉至NIA以增加壽險保障，由此就可使稅賦和保本的保護傘基礎擴大。
任何的退休規劃都要有錢才可談的下去，如何達到最大的規劃效益其實因人而異，事實上並沒有統一的規劃公式可適用每一個人，因為在不同的環境與風險變化，只有自己最瞭解本身的狀況，所以著手從事財務規劃的當下最忌盲從，此時必須與理財（行銷）顧問充分的溝通與試算衡量後才下決定。
周國端 (David,Jou)
宏泰人壽 董事長
學歷
美國康乃荻克州立大學
財務及保險博士
The University Of Connecticut
經歷
國立台灣大學財務金融學系暨研究所副教授
財團法人保險犯罪防治中心董事長
財團法人保險事業發展中心董事長
蘇黎世金融集團大中華區壽險首席顧問
瑞士信貸金融集團台灣諮詢顧問
台灣人壽官股董事
美國康乃荻克州立中央大學助理教授
美國摩根史坦利債券分析師
美國康乃荻克州立大學財務系講師
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